ファクタリングで必要書類が少ない会社10選｜請求書のみ・決算書不要で使える？

ファクタリングを急いで利用したいとき、できるだけ必要書類が少ない会社を選びたいと考える方は多いでしょう。請求書、通帳、本人確認書類などをオンラインで提出できる会社なら、来店や郵送の手間を抑えながら、即日入金を目指しやすくなります。

一方で、請求書のみで利用できるかというと、原則として請求書だけでは審査に必要な情報が不足します。売掛金の存在や過去の入金状況、申込者の本人確認が必要になるためです。

この記事では、ファクタリングの必要書類が少ない会社の選び方、決算書不要で利用できるケース、比較すべきポイントを分かりやすく解説します。

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ファクタリングは請求書のみで利用できる？

結論から言うと、ファクタリングを請求書のみで利用するのは原則として難しいのが実情です。請求書は売掛金の金額や支払期日を確認するための最重要書類ですが、それ単体では売掛先との継続的な取引実態や、過去の入金履歴まで証明することができません。架空請求や二重譲渡といったリスクを防ぐため、ファクタリング会社側も一定の裏付け資料を必要とします。

必要書類が少ないファクタリング会社であっても、基本的には以下の3点が確認されます。

1. 売掛金を証明する書類（請求書など）
2. 取引実績を示す書類（通帳のコピーまたは入出金明細）
3. 申込者自身の確認書類（代表者の本人確認書類）

ただし、少額の売掛金を取り扱う場合や、継続的な取引実績がある売掛先で過去の入出金履歴が明確なケースでは、決算書不要で審査が進められることも多くあります。

一方で、調達希望額が大きいケース、初回利用、売掛先との取引期間が浅い場合、あるいは税金滞納や急激な資金繰り悪化といった個別事情がある場合は、決算書や試算表などの追加資料が必要になります。状況に応じた必要書類の事前準備が、スムーズな資金化の鍵となります。

仕組みの基本は、ファクタリングとは？メリット・デメリットを解説で紹介しています。

必要書類が少ないファクタリング会社おすすめ10選

必要書類の少なさ、手続きの軽快さ、手数料、信頼性の観点から厳選したおすすめのファクタリング会社10選をご紹介します。自社の資金調達規模や求めるスピードに合わせて比較・確認してみてください。

1：財務再生支援センター

財務再生支援センターは、100万円から最大4億円という大型の資金調達に特化し、最短即日対応と2%〜8%という明瞭かつ低水準な手数料率を実現しているファクタリング会社です。

単なる資金化にとどまらず、専任担当者による手厚い財務コンサルティングや金融機関対策を含めた経営支援が無料で受けられる点が最大の独自性です。審査時には請求書、通帳コピー、身分証明書に加え、決算書の確認も行いますが、これは利用企業の財務状況を多角的に把握し、最適な再生スキームを構築するためです。

高額調達や赤字・税金滞納などの複雑な課題を根本から解決したい事業者にとって、最も頼れるパートナーとなります。

2：アクセルファクター

アクセルファクターは、最短2時間での即日入金に対応するスピード感と、柔軟な審査体制が大きな強みのファクタリング会社です。手数料は0.5%〜と低水準に抑えられており、原則として決算書不要で申込ができるため、準備する必要書類を最小限に抑えたい法人や個人事業主に非常に適しています。

必要書類は請求書や通帳コピー、身分証明書で完結し、専任担当者による丁寧なサポートが受けられるため、初めて利用する事業者でも安心感を持って手続きを進められます。

3：CashN

CashNは、AIを活用した審査システムにより少額債権のスピード資金化に特化したオンラインファクタリングサービスです。最短20分での入金に対応、手数料も2%〜と利用しやすい設定です。

決算書の提出は不要で、準備すべき書類は3点のみとなっています。少額の資金繰りを迅速かつ手軽に改善したい事業者にとって、魅力的な選択肢の一つです。

4：QuQuMo

QuQuMoは、オンライン完結型の利便性と必要書類の少なさが特徴のサービスです。用意する書類は原則として請求書と通帳の2点のみとなっており、オンラインでスムーズに申込ができます。

手数料は1%〜と低廉で、買取金額に上限が設けられていないため、少額から高額まで柔軟な資金調達に対応可能です。最短2時間で資金化できる点も魅力です。

5：株式会社No.1

株式会社No.1は、最短即日のスピーディーな対応と、95%以上という高い審査通過率を誇るファクタリング会社です。

2者間ファクタリング及び3者間ファクタリングの両方に対応しており、オンライン契約を導入しているため来店不要で手続きが進められます。各種プランや確定申告書での代用により、提出資料の負担を大きく軽減できる仕組みが整っています。

6：PAYTODAY

PAYTODAYは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料率は1%〜9.5%と上限が明確に設定されており、余計なコストを抑えて資金化できます。

対応スピードは最短30分で、手元にある請求書や通帳コピーなどの書類を中心に迅速な審査が行われます。急ぎで資金が必要な事業者から高い支持を得ています。

7：ペイトナー

ペイトナーは、フリーランスや小規模な個人事業主に特化したオンラインファクタリングサービスです。1万円からの少額買取に対応しており、手数料は一律10%と非常に明確です。

請求書、本人確認書類、入出金明細の3点を提出するだけで簡単に利用でき、複雑な書類作成や決算書の用意は不要です。即日での資金化を目指す小規模事業者にとって使い勝手の良いサービスとなっています。

8：ラボル

ラボルは、1万円から利用できる少額特化型のオンラインファクタリングサービスです。手数料は一律10％で固定されており、料金体系が明快です。

提出書類は請求書、身分証明書、取引の存在を示すエビデンスのみとなっており、最短30分で資金化が完了します。決算書を用意するのが難しい独立直後の事業者やフリーランスでも手軽に利用できます。

9：FREENANCE

FREENANCEは、freee株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。最短5分という圧倒的なスピード感で即日資金化を行うことができます。

手数料は3%〜10%で推移し、会員登録時に本人確認書類や通帳コピーなどを提出しておくことで、毎回の申請を請求書と取引エビデンスのみで素早く済ませることが可能です。

10：みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、オンライン完結で最短60分での入金に対応しているファクタリング会社です。売掛先が法人であれば個人事業主でも問題なく利用できます。

準備する書類は3点に絞られており、周りに知られることなくオンラインでスマートに手続きを完了させることができます。

【目的別】必要書類が少ないおすすめファクタリング会社

事業者がファクタリング会社を選ぶ際、重視する軸は「提出書類の少なさ」「手数料」「スピード」「事業規模」など多岐にわたります。ここでは目的別に応じた最適な選択肢を整理します。

提出書類の少なさで選ぶなら

とにかく事前準備の負担を減らし、少ない書類で申し込みたい場合は、CashN、アクセルファクターが有力な候補となります。

これらのサービスは請求書や通帳コピーなど、日常の業務で手元にある資料を中心に審査を進めてくれるため、法人の商業登記簿謄本や過去数期分の決算書を探し出す手間を大幅に省けます。

ただし、初回取引時や売掛金額が大きい場合には、確認のために追加書類の提出を求められるケースがある点には留意しておきましょう。

手数料の低さで選ぶなら

コストを最小限に抑えて売掛金を資金化したい場合は、財務再生支援センター、アクセルファクター、QuQuMoなどが選択肢に挙がります。

ファクタリングは借入ではないため利息は発生しませんが、手数料として差し引かれた金額がそのまま自社のコストとなります。提示された最低手数料だけでなく、適用される上限手数料や、2者間・3者間の違い、その他の手数料が発生しないかを事前に見積もりで確認することが重要です。

手数料の相場や決まる要因は、ファクタリング手数料の相場と計算方法で解説しています。

入金スピードで選ぶなら

数時間以内の急な資金ニーズに対応したいなら、FREENANCE（最短5分）、CashN（最短20分）、ラボル（最短30分）などのオンライン特化型会社が優れています。

オンラインで必要書類をアップロードして電子契約を結ぶことで、郵送や対面面談にかかる時間を一切排除できます。即日入金を目指す場合は、午前中の早い時間帯に申込を完了させることが成功のポイントです。

即日対応の会社をさらに詳しく比較したい方は、即日ファクタリングおすすめ15社もご覧ください。

個人事業主・フリーランスが利用するなら

個人事業主やフリーランスが利用する場合は、CashN、ラボル、FREENANCEが第一候補となります。

1万円〜50万円前後の少額債権を積極的に買い取っており、法人向けのような重厚な審査資料を求められません。請求書と本人確認書類、取引エビデンスのみで素早く調達できる点が大きな魅力です。

法人・高額債権で利用するなら

1,000万円を超える高額な売掛金の資金化や、根本的な財務体質の改善を伴う法人利用であれば、財務再生支援センターやアクセルファクター、株式会社No.1が最適です。

高額な債権売買では、書類の少なさだけにとらわれるとリスク管理の観点で不十分になることがあります。財務再生支援センターのように最大4億円までの買取に対応し、財務コンサルティングや銀行交渉のアドバイスまで無料で提供してくれる相談型サービスを活用することで、単なる一時しのぎではない持続可能な資金繰り体制を構築できます。

オンライン完結で選ぶなら

対面での面談や紙の書類発送をゼロにし、すべてオンラインで完結させたい場合は、CashN、QuQuMo、ペイトナーなどが適しています。

スマホやPCから書類を画像アップロードし、クラウドサインなどの電子契約を用いて契約締結するため、全国どこからでも移動コストをかけることなく即日資金化が実現可能です。

オンライン完結型の会社は、オンラインファクタリングおすすめ15社で詳しく解説しています。

ファクタリングの必要書類一覧とそれぞれの役割

ファクタリングの審査において提出を求められる主な書類と、それぞれの役割・確認ポイントを一覧表でまとめました。

必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶポイント

必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶ際には、単に「書類の数」だけで決めるのではなく、以下の3つの比較ポイントを総合的にチェックすることが大切です。

決算書不要で申し込めるか

決算書の準備には、税理士への確認や書類の発掘など時間がかかる場合があります。決算書不要で申込ができる会社を選べば、手元にある請求書と通帳のみで素早く審査へ進めます。

ただし、買取金額が数千万円〜数億円規模になる場合や、審査通過率を高めたい場合には、決算書や試算表を提出した方が手数料を引き下げられるケースもあります。

オンライン完結・即日入金に対応しているか

必要書類が少なくても、郵送でのやり取りや店舗への来店が必須とされている会社では、資金化までに数日を要してしまいます。

スマホで撮影した書類をWebフォームからアップロードし、電子署名で契約できる「オンライン完結型」のサービスであれば、移動の手間もかからず、最短即日での入金がスムーズに完了します。

手数料・契約条件・取引先への通知

書類の手軽さに惹かれて契約したものの、手数料率が相場より著しく高かったり、意図しない手数料が加算されたりしては本末転倒です。

また、取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、取引先への通知が一切行われない2者間ファクタリングに対応しているかを必ず事前に確認してください。あわせて、万が一売掛先が倒産した場合でも自社が代わりに買戻し義務を負わない「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約であるかも必須の確認項目です。

必要書類が少ないファクタリングを即日で利用する流れ

提出書類が少ない会社を選んでも、準備の手順が悪いと審査に時間がかかり、即日入金に間に合わなくなることがあります。申込から入金までのステップを正しく把握しておきましょう。

1. 必要書類（請求書・入出金明細など）の事前手配
2. Webサイトから申込＆書類アップロード
3. 審査・条件提示（手数料・入金額の確認）
4. 電子契約の締結・指定口座への着金

請求書と入出金明細を先に用意する

申込フォームに入力する前に、発行済みの請求書と、その売掛先からの過去の入金履歴が確認できる通帳を手元に用意します。

請求書に記載された金額、支払期日、振込先口座情報と、通帳に記載されている取引名義が完全に一致しているかをあらかじめ確認しておきましょう。

オンラインで申し込み、必要書類をアップロードする

ファクタリング会社のWebサイトにアクセスし、専用の申込フォームから自社情報及び取引先情報を入力します。

続いて、スマホのカメラやスキャナーで撮影・保存した必要書類（請求書・通帳画像・身分証明書など）をアップロードします。画像が鮮明で文字がはっきりと読めるか確認してから送信することが、審査遅延を防ぐコツです。

見積もり・契約・入金まで進める

書類提出後、短時間で審査結果と見積もりが提示されます。

買取対象となる金額、提示された手数料、実際に口座へ振り込まれる手元入金額、契約方式（2者間・3者間）に間違いがないか入念にチェックしてください。内容に同意できれば、メールやマイページ経由で電子契約を結び、手続き完了後、指定の銀行口座へ資金が入金されます。

ファクタリングの必要書類が少ない場合の注意点

必要書類が少ないサービスは非常に便利ですが、利用にあたって知っておくべき注意点も存在します。トラブルを避けるために以下の3点を把握しておきましょう。

必要書類が少ない会社でも審査はある

「必要書類が少ない＝審査が存在しない・誰でも絶対に通る」という意味ではありません。ファクタリングは貸付ではありませんが、売掛金の回収不能リスクを回避するために、売掛先の支払能力や取引の実在性は厳密に審査されます。

書類の点数が少ないからこそ、提出した数少ない資料に不備や疑義があると、審査落ちの原因になりやすい点に注意が必要です。

即日入金には書類の不備をなくすことが重要

即日入金を成功させる最大の障害は、提出書類の不備や確認漏れです。

• 画像の解像度が低く、端が切れている
• 請求書の入金期日や宛名が判読できない
• 通帳の入出金明細の期間が足りていない

こうしたミスがあると、ファクタリング会社から再提出を求められ、その日のうちに資金化できなくなってしまいます。

架空請求書や二重譲渡は絶対に避ける

準備書類が少ないからといって、実在しない架空の請求書を作成して提出したり、すでに他社へ売却済みの売掛金を重複して申し込んだりする行為（二重譲渡）は絶対に行ってはなりません。

これらは明白な犯罪行為に該当し、法的な処罰の対象となります。他社からの乗り換えや資金繰り上の事情がある場合は、隠さずにファクタリング会社へ正直に相談しましょう。

参考：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

ファクタリングの必要書類に関するよくある質問

書類提出に関して、事業者から頻繁に寄せられる疑問に回答します。

ファクタリングは請求書のみで利用できますか？

原則として請求書のみで利用することはできません。売掛金の存在確認に加えて、過去の取引実態を証明する「通帳のコピー（入出金明細）」や、申込者の身元を確認する本人確認書類の提出がセットで求められます。

ただし、請求書と通帳の2点程度で完結する必要書類の少ない会社は存在します。

決算書不要で使えるファクタリング会社はありますか？

多数存在します。アクセルファクターやCashN、ペイトナーなどは、原則として決算書不要で申し込むことができます。

ただし、個人事業主の場合は代わりに確定申告書の提示を求められたり、1,000万円を超えるような高額調達時には決算書の提出が必要になったりするケースもあります。

個人事業主でも必要書類が少ないファクタリング会社を使えますか？

問題なく利用できます。CashNやラボル、FREENANCEなどは個人事業主やフリーランスに特化した設計となっており、身分証明書と請求書、取引エビデンスのみで素早く申込が可能です。

即日入金したい場合は何を準備すべきですか？

①請求書②通帳コピー（直近2〜3か月分）③代表者の本人確認書類の3点を画像データ（PDFやJPG）としてあらかじめPCやスマホに保存しておくことを推奨します。また、午前中の早い時間帯にオンラインから申込を完了させることが即日入金を実現する最大の鍵です。

まとめ：ファクタリングは必要書類が少ない会社を選べれば即日資金化しやすい

ファクタリングで必要書類が少ない会社を活用すれば、面倒な書類集めや店舗へ赴く手間を最小限に抑え、急な資金ニーズにも対応できるようになります。

請求書のみでの完全な利用は原則として難しいものの、請求書と通帳コピーなどの2〜3点のみで対応してくれる柔軟な会社は数多く存在します。また、決算書不要のサービスを選べば、開示資料が少ない開業初期や個人事業主でもスムーズな資金調達が叶うでしょう。

少額の急な資金調達であれば、CashNなどのオンライン完結型サービスが非常に利便性が高いといえます。

一方で、「数千万円〜数億円規模のまとまった資金調達が必要」「赤字決算や税金滞納があり他社で断られた」「一時的な資金化だけでなく、今後の財務体質を根本から改善したい」という事業者様には、コンサルティング機能を兼ね備えた財務再生支援センターの活用をおすすめします。

財務再生支援センターでは、専任の財務担当者が無料で銀行対策や資金繰り改善のサポートを行い、最適なファクタリングスキームをご提案いたします。まずは一度、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。